Faites prospérer votre patrimoine

La majorité des Français optent pour des comptes épargne (bancaire) ou des fonds en euros (assurance-vie) à rendement très faible compte tenu de la faiblesse des taux et sont obligés d’épargner plus. Spécialistes en la question, les experts de DPR Finance vous font bénéficier de leur maîtrise des marchés financiers pour optimiser le rendement et la sécurité de vos placements.

C’est souvent le couple rendement/risque de votre portefeuille qui déterminera l’évolution de vos placements (performances, volatilité). La diversification des investissements créera la performance et atténuera la volatilité.

Faites prospérer votre patrimoine en investissant
sur les marchés financiers : compte-titres

Pour faire fructifier votre épargne DPR Finance vous accompagne dans l’ouverture d’un compte-titres auprès de ses partenaires de confiance.  Ce placement peut être composé de valeurs mobilières variées ou de fonds de type actions, obligataires, de performance absolue ou de stratégies alternatives. 

De même, à titre de diversification DPR Finance sélectionnera pour vous les produits structurés ou les OPCI adaptés à votre profil de risque. 

Le compte-titres n’est soumis à aucun plafond de versement, ni d’âge minimal et il est possible de posséder plusieurs de ces comptes. 

DPR Finance est spécialiste du placement financier. Il met à disposition de ses clients une gamme très étendue de fonds des meilleures sociétés de gestion et pilote l’allocation de votre compte-titres en fonction de vos objectifs et de votre aversion au risque.

Faites fructifier votre patrimoine en investissant sur les marchés financiers avec une fiscalité avantageuse : PEA

Pour accroître votre patrimoine DPR Finance peut vous proposer d’ouvrir un Plan d’Epargne Action. Ce type de compte est réglementé : les versements sont plafonnés à 150 000 € ; tout retrait avant les 5 ans du plan entraîne : la fermeture du plan.

Depuis la loi PACTE, un retrait partiel 5 ans après la date d’ouverture du plan n’empêche pas de nouveaux versements dans la limite du plafond autorisé. 

A noter : un foyer fiscal ne peux pas ouvrir plus de deux PEA. 

Les grands avantages de ce produit :                                       

Depuis le 1er janvier 2019, pour tout retrait avant 5 ans, les plus-values sont désormais imposées à la « flat tax » de 30 % (PFU).

En cas de retrait après 5 ans, les plus-values des valeurs mobilières sont exonérées d’impôt sur le revenu à l’exception des prélèvements sociaux (17,2%).

Aucune imposition n’est due sur les plus-values tant qu’il n’y a pas de retrait. En conséquence tous les arbitrages sont possibles en franchise d’impôt.

DPR Finance est composé d’experts en placements financiers qui analyseront votre situation afin de vous proposer une allocation au sein de votre PEA tenant compte de vos objectifs et de votre profil.

A noter qu’il existe également le PEA PME ETI qui est une enveloppe d’investissement dédiée aux titres cotés ou non des Petites et Moyennes Entreprises (PME) et des Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI). Ce compte peut être ouvert indépendamment ou en complément d’un PEA classique. 

Son fonctionnement est le même que celui du PEA « classique » mais les versements ne peuvent excéder 225 000 € (150 000 euros au titre du PEA classique et 225 000 euros au titre du PEA-PME, mais le cumul des deux ne peut dépasser 225 000 euros).

Faites prospérer votre patrimoine de manière sécurisée, rentable et accessible grâce à l’investissement d’experts dans l’immobilier : SCPI de rendement

Une manière rentable et accessible de placer son patrimoine financier est l’investissement en Société Civile de Placement Immobilier de rendement. Les SCPI sont des sociétés qui investissent dans des actifs immobiliers lesquelles reçoivent des revenus de location avec une revalorisation potentielle des parts. Si certaines sont spécialisées dans l’optimisation fiscale, d’autres se concentrent sur le rendement en acquérant des bureaux, commerces, entrepôts, santé ou encore habitations.
En plaçant votre patrimoine dans le capital de ces sociétés grâce à DPR Finance, vous recevez chaque année des revenus fonciers dont le montant visé est compris entre 3 et 6 % selon les SCPI choisies* puis à terme une plus ou moins-value du capital investi. 
les performances passées ne préjugent pas des performances futures

Avantages : 
  • Ticket d’entrée faible
  • Absence de soucis de gestion
  • Liquidité assurée dans la mesure de l’existence d’une contrepartie
  • Risque atténué grâce à la diversification du portefeuille et l’expertise du gérant

Faites croître votre patrimoine et optimisez fiscalement
votre succession grâce à l’assurance-vie

Afin de faire croître votre patrimoine et organiser de manière avantageuse la fiscalité de votre succession, DPR Finance vous accompagne dans l’ouverture et la gestion d’un contrat d’assurance-vie multisupport / multigestion. Ce placement financier permet au souscripteur d'épargner tout au long de sa vie tout en profitant de la diversification. Les sommes ne sont pas bloquées et sont disponibles à tout moment. L’avantage fiscal de l’assurance vie est conséquent : les contrats d’assurance-vie ne rentrent pas dans la masse successorale du défunt souscripteur jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire. La taxe est de 20% par bénéficiaire entre 152 500 € et 700 000 € et de 31,25% au-dessus de 700 000€. La fiscalité des contrats d’assurance-vie en matière successorale reste donc plus intéressante que les droits de succession en ligne directe pour les successions importantes.
La fiscalité en cas de rachat est aussi avantageuse. 
Exemple : retrait après 8 ans de 50 000€ sur un contrat d’assurance vie pour un couple marié dont un bénéficiaire du rachat a cumulé moins de 150 000€ de versements sur l’ensemble de ses contrats d’assurance vie : 

Assiette imposable = [montant du retrait / valeur du contrat] x plus-value du contrat 
Ici, le taux d’imposition du retrait est de 1 844 / 50 000 € = 3,69%. Ce taux est donc in fine bien inférieur aux 24,7% mis en avant. En effet on ne calcule pas l’impôt sur le montant du retrait mais sur l’assiette imposable de ce dernier.
DPR Finance étudiera rigoureusement votre dossier et vous dirigera vers un contrat d’assurance-vie et une allocation adaptés à vos objectifs et votre profil investisseur.
Vous trouverez en outre au sein de nos contrats les meilleurs fonds des plus grandes sociétés de gestion mondiales et françaises ou européennes (JP Morgan, Pictet, Fidelity, M&G, H20, Nordea, Comgest, DNCA, La Financière de l’Echiquier, Carmignac, Varenne, Oddo BHF, Moneta…).
Nous proposons également des contrats d’assurance vie avec des spécificités comme la sécurisation des plus-values ou encore des revenus garantis à vie de 4 à 5% à partir de 60 ans. 
A noter depuis le 27 septembre 2017, la fiscalité sur l’assurance vie en cas de rachat sur les plus-values (encours supérieur à 150 000€) est la même que sur les compte titres c’est-à-dire 30% (12,8%+17,2%).
Par ailleurs, la clause bénéficiaire est un véritable outil de gestion de patrimoine c’est pourquoi il ne faut pas hésiter à revoir la clause au cours de sa vie en fonction des objectifs patrimoniaux à atteindre. 
En effet, la loi TEPA continue à exonérer de droits de succession le conjoint survivant d’un couple marié ou pacsé, il peut alors être judicieux de revoir la clause bénéficiaire standard.

Faites fructifier votre patrimoine avec des instruments financiers : Produits structurés 

Pour diversifier votre patrimoine, DPR Finance sélectionne les produits structurés (EMTN, Worst Of, Phoenix, Autocall Dégressif…) les plus adaptés à votre profil. Il s’agit de supports d’investissement ayant des caractéristiques de rendement, de protection et de durée. Ils sont liés à des instruments financiers (actions, obligations, dérivés…) ou des indices boursiers (CAC 40, EUROSTOXX 50, DAX, ITRAXX…), ils présentent un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie ou à l’échéance. 
Ce type d’investissement est une bonne alternative entre le placement en fonds euros et le placement en actions dans la mesure où il présente à l’échéance une garantie en capital partielle qui peut être obtenue jusqu’à un certain niveau de baisse du produit. 
Grâce à notre expérience et nos compétences, nous sélectionnons les produits structurés correspondant à vos attentes et objectifs. Nous travaillons en outre avec les émetteurs les plus performants du marché (Natixis, Adequity) ainsi que les courtiers de la place (Equitim, Irbis, Lynceus, EFG International, Sesame, EAVEST).
Les produits structurés détenus sur une assurance vie, un contrat de capitalisation ou sur un compte-titres  suivent la fiscalité spécifique de leur enveloppe. 
La fiscalité des produits structurés dépendra du type de souscripteur (particulier ou entreprise) pour les coupons et les plus-values.

Faites croître votre patrimoine financier sur le long terme avec des investissements accessibles : private equity

Pour accroître votre patrimoine financier sur un horizon long, DPR Finance vous invite à investir en Private Equity. Le Private Equity désigne l’investissement en titres d’entreprises non cotés en bourse qui souhaitent accélérer leur développement.
Certaines entreprises cibles du Private Equity sont à taille limitée. Ainsi, vous participez et bénéficiez de leur croissance sur le long terme. Des fonds permettent par exemple de faire croître les entreprises d’un niveau PME à ETI ou ETI à Mid Cap et de prospérer à leur côté.
D’autres acteurs du Private Equity sont spécialisés sur des thématiques différentes (immobilier, fonds secondaires, nouvelles technologies, dettes de PME…) et interviennent à des stades différents de développement des entreprises (Venture Capital, Capital Développement, Capital Développement-LBO…).
Il est en outre possible de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values réalisées à l’exception des prélèvements sociaux en investissant dans un FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque. 
DPR Finance sélectionnera les meilleurs fonds du marché afin de réaliser des plus-values au terme. 
A ce sujet, DPR Finance peut vous proposer sur un horizon de 5 ans des Fonds d’obligations convertibles de PME Européennes non cotées affichant un taux actuariel significatif : Le FCPR de dettes d’entreprises. 
Ces fonds d’obligations convertibles bénéficieront de la convention de garantie conclue avec le fonds européen d’investissement laquelle couvrira 50 à 70% du capital en cas défaillance. 
DPR Finance peut également vous proposer des fonds de Dettes Privées ou de Capital Investissement sur le marché secondaire.
Aujourd’hui DPR Finance vous offre la possibilité de bénéficier d’une  liquidité sur des actifs illiquides (immobilier ou dette secondaire) à la seule condition de souscrire ces actifs en contrat d’assurance vie ou en  contrat de capitalisation.